在现实生活中确实有很多机构利用银行账户从事违法的犯罪活动，扰乱金融秩序，更有甚者危害国家安全，所以反洗钱对单位和个人都有约束和监管的力度。而且《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，都有权利向中国人民银行及公安机关举报，因此，每个公民都应履行反洗钱义务，维护反洗钱的权利。
其次，除大额交易报告之外，还有可疑交易报告。
金融都有反洗钱系统，有专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。对于正常的企业资金流动，银行除提交大额交易报告外不会过多关注，也就是大额交易
银行并不一定会调查，银行提交可疑交易报告的是存在可疑交易行为。而可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误区。
比如一个个人账户，做的是商品批发业务，长期每天都有几十万的流水进出，那么虽然你每日交易的金额符合大额交易行为，但系统并不会判断你为可疑交易行为提给专职人员判断。这样的账户一般不会受到银行调查。
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